Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

19 Авг от Дмитрий Власов

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы хотите знать, как инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы попали в нужное место. Паевые инвестиционные фонды являются важным средством инвестирования и краеугольным камнем портфелей многих инвесторов. Однако не все паевые инвестиционные фонды одинаковы. Продолжайте читать, чтобы узнать, как покупать паевые инвестиционные фонды и какие шаги следует предпринять, чтобы убедиться, что ваши инвестиции соответствуют вашим целям.

1. Определение целей и толерантности к риску

Прежде чем вкладывать деньги, подумайте, почему вы хотите вложить свои деньги в паевой инвестиционный фонд. Никогда не следует торопиться с инвестициями, не подумав сначала о своих краткосрочных и долгосрочных целях, а также об уровне риска.

  • Паевые инвестиционные фонды обычно лучше всего подходят для долгосрочных целей. Для краткосрочных инвестиций лучше выбрать биржевые фонды (ETF) (если вы хотите инвестировать в ETF, Public.com — отличный брокер).
  • У каждой инвестиции свой профиль риска. Соответствие ваших инвестиций вашей личной устойчивости к риску и целям жизненно важно для успеха.
  • Паевые инвестиционные фонды обычно считаются менее рискованными, чем акции и имеют такой же риск, что и многие ETF. Поскольку паевой инвестиционный фонд обычно включает в себя множество акций, инвесторы не подвергаются риску значительных убытков из-за низкой производительности только одной компании. Фонды распределяют ваш риск между разными акциями. Это снижает общий инвестиционный риск. 

2. Выберите между пассивным и активным фондами

Затем решите, в какой тип фонда вы хотите инвестировать. Есть много способов разделить на категории паевые инвестиционные фонды, поэтому мы начнем с самого простого: активно или пассивно управляются средства.

В чем разница?

  • Пассивное управление фондами обычно осуществляется в форме индексных фондов. Цель пассивного управляющего фондом — соответствовать рыночным прибылям. Эти инвестиции не только более стабильны в долгосрочной перспективе, но и более доступны.
  • Активно управляемые фонды . Вы будете обладать навыками круглосуточного управления фондом. менеджеры, построившие свою карьеру на том, чтобы приносить прибыль своим клиентам. Эти менеджеры будут активно торговать инвестициями за свои средства, чтобы попытаться превзойти определенный эталон (в большинстве случаев рыночный индекс).

Компромисс? Хотя есть потенциал для более высокой прибыли, активные управляющие фондами традиционно взимают высокие комиссии. Кроме того, недавние исследования показывают, что в долгосрочной перспективе активное руководство не обязательно постоянно побеждает рынок.

На что обращать внимание перед покупкой в ​​любой активно управляемый паевой инвестиционный фонд

  1. Категория — Категория фондов (акции с малой, средней или большой капитализацией) многое говорит о потенциале фонда, чтобы превзойти рынок. Имейте в виду, что меньшим фондам намного проще получать чрезмерно большие доходы в сегментах рынка акций с малой и средней капитализацией, чем крупному фонду делать то же самое с акциями с большой капитализацией. Менеджер может добавить намного больше стоимости в менее просматриваемые акции малой капитализации, чем он или она в акциях большой капитализации.
  2. Оборачиваемость — фонды с меньшим оборачиваемостью активов будут приносить больше результаты в долгосрочной перспективе. Помните, что паевые инвестиционные фонды имеют невероятно большую сумму денег, которую нужно перемещать, и обычно им приходится добавлять или вычитать капитал из позиции в ходе маневра, для завершения которого может потребоваться несколько дней или неделю. В течение нескольких дней и недель крупные фонды могут легко повышать или понижать цену отдельных акций, снижая эффективность фонда.
  3. Денежная позиция . дурак для фондового маркетинга. Многие активно управляемые фонды создали «агрессивные», «умеренные» и «консервативные» фонды, которые хранят денежные средства на различных уровнях, чтобы соответствовать терпимости инвесторов к риску. Некоторые «консервативные» фонды держат до 50% всего инвестированного капитала в казначейские векселя США, срок погашения которых составляет дни и даже недели. Такие инвестиции приносят инвесторам менее 0,2% в год при затратах на комиссию за управление фондом в размере 1–2%. Не платите управляющему за хранение наличными — лучше в банке.
  4. Стратегия — Часто можно увидеть, что самые эффективные фонды в своем классе используют очень мягкие стратегии, в которых практически ничего не высечено на камне. Когда управляющие активами ограничиваются очень простой стратегией или распределением активов, у кого-то действительно не остается места для маневра, чтобы повысить ценность фонда. Однако когда управляющие активами имеют полную свободу действий в погоне за ценными бумагами, которые им кажутся наиболее интересными — будь то акции, облигации, привилегированные акции или сложные хеджирования, — они могут повысить эффективность фонда.
  5. Послужной список . Прошлые достижения никогда не гарантируют будущих результатов, но прошлые истории что-то значат. Мне нравятся фонды с долгой историей хорошего управления, и мне нравятся небольшие семейные фонды, которые часто появляются на диаграммах долгосрочных результатов. Долгоживущие команды менеджеров больше не работают ради денег; они в нем, потому что им это нравится. В противном случае, несколько лет блестящей работы отправили бы их на пенсию в Хэмптоне.

3. Определитесь с типами и стилями фондов

После того, как вы сделаете выбор между активными и пассивными фондами, у вас все равно будет больше вариантов. Существуют паевые инвестиционные фонды, предназначенные практически для всех инвестиционных предпочтений, отраслей и секторов рынка.

Вот несколько распространенных типов фондов, с которыми вы можете столкнуться:

  • Индексные паевые инвестиционные фонды: индексные фонды следуют определенным индексам фондового рынка. К ним относятся индексные фонды S&P 500 и многие другие.
  • Отраслевые паевые инвестиционные фонды: отраслевые паевые инвестиционные фонды отслеживают акции в определенных отраслях. Например, некоторые фонды ориентированы на технологические компании. Другие фокусируются на оборонных или фармацевтических компаниях.
  • Паевые инвестиционные фонды с рыночной капитализацией . Фонды с малой, средней и большой капитализацией позволяют инвестировать в зависимости от размера и стадия компании.
  • География паевых инвестиционных фондов: некоторые фонды включают акции только из США. В других представлены только международные акции, возможно, акции из определенных регионов. Тем не менее, к другим относятся акции, отвечающие определенным международным критериям, например, развивающиеся рынки.
  • Фонды с установленной датой. Фонды с установленной датой — это тип фондов, который управляет таким образом, чтобы риск был приемлемым для людей. выходят на пенсию в определенные годы.
  • Фонды облигаций: Есть много разновидностей фондов облигаций. Вы можете получить фонды государственных облигаций, фонды корпоративных облигаций и фонды муниципальных облигаций.
  • Специальные фонды: некоторые фонды следуют определенным правилам и рекомендациям. Например, Vice Fund специализируется на акциях табачной, игорной, оборонной и алкогольной промышленности. Есть фонд для всех.

Morningstar и другие агентства оценивают паевые инвестиционные фонды. Изучите рейтинги, отчеты и прошлые результаты, чтобы решить, подходит ли фонд для ваших целей.

4. Рассчитайте свой инвестиционный бюджет паевого фонда

Для инвестирования нужны деньги. Вы можете начать инвестировать в акции и ETF с очень небольшими суммами денег, иногда менее 5 долларов. Но для инвестирования в паевые инвестиционные фонды требуется немного больше. Как и в случае любых инвестиций, рекомендуется использовать только те деньги, которые вам не понадобятся в краткосрочной перспективе. Никогда и никогда не используйте деньги из своего чрезвычайного фонда.

Принимая решение о том, сколько выделить паевым инвестиционным фондам, рассмотрите следующие два ключевых вопроса:

  • Каковы минимальные инвестиции для фонда? Паевые инвестиционные фонды часто требуют минимальных вложений. Это означает, что вам, возможно, придется сэкономить сотни или тысячи долларов, чтобы начать работу.
  • Какие комиссии взимает брокер за инвестирование в паевые инвестиционные фонды? Какие еще существуют комиссии за управление? Управляющий фондом может взимать высокие комиссионные помимо комиссий, взимаемых брокером. Если вам нравится конкретная компания паевого инвестиционного фонда, возможно, откуда-то вроде Fidelity, Vanguard или Charles Schwab, имеет смысл открыть там брокерский счет, чтобы избежать минимумов и торговых комиссий.

5. Выберите подходящего брокера для своих паевых инвестиционных фондов

Помимо выбора брокерской компании, потому что вы предпочитаете именно ее фонды, есть и другие причины для выберите брокерскую компанию, когда будете готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Вот некоторые соображения при выборе лучшего брокера для паевых инвестиционных фондов:

  • Минимальные суммы и комиссии для учетной записи: Постарайтесь найти учетную запись без требований к минимальному балансу и периодических сборов.
  • Список фондов без комиссии за транзакцию . У большинства брокеров есть список фондов без комиссии или комиссии за транзакцию. Это можно назвать списком «свободных фондов».
  • Общая доступность взаимных фондов: не каждый брокер предлагает доступ ко всем взаимным фондам на рынке. Узнайте, что есть в наличии, чтобы знать, есть ли у вас хороший выбор фондов.
  • Торговые комиссии паевых инвестиционных фондов: если вы все же решите купить паевой инвестиционный фонд с торговой комиссией или плата за загрузку, вы должны знать, чего ожидать. Комиссия составляет от 10 до 50 долларов за сделку.

Если вы, как и большинство людей, хотите перестраховаться, вы можете приобрести пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды в большинстве онлайн-брокерских контор. TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров в целом, он предлагает сотни паевых инвестиционных фондов без нагрузки. Если вас интересует паевой инвестиционный фонд, которого нет в списке бесплатных услуг, обратите внимание на Ally Invest.. Здесь паевые инвестиционные фонды стоят всего 9,95 доллара США в виде комиссии.

6. Понимание и тщательная проверка комиссий паевых инвестиционных фондов

Как мы вкратце упоминали выше, паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за управление, которая может варьироваться в зависимости от типа фонда и как им управлять. Активно управляемые фонды обычно взимают больше, чем пассивные фонды.

  • За последние несколько лет произошла гонка со снижением комиссионных сборов индексных фондов . Благодаря интенсивной конкуренции средняя стоимость паевых инвестиционных фондов снизилась. Фактически, Fidelity опубликовала список фондов, вообще не имеющих комиссий.
  • Комиссия фонда взимается как годовой процент от активов, которые вы вложили в фонд. комиссию также называют «коэффициентом расходов». Коэффициент расходов показывает, сколько вы платите во взаимный фонд. Это поможет вам сравнить аналогичные фонды по стоимости.
  • Это может сбивать с толку новых инвесторов, поэтому вот как это работает на практике: Допустим, вы вложили 1000 долларов в фонд с коэффициентом расходов 0,1%. За эти инвестиции вы платите 1 доллар в год в качестве платы за управление. Вы будете платить больше по мере увеличения вашего баланса. Вот почему важно избегать паевых инвестиционных фондов с высокими комиссиями, когда вы ищете потенциальные инвестиции.

7. Создайте свой портфель и управляйте им

Теперь пора покупать акции и наращивать свой инвестиционный портфель. Паевые инвестиционные фонды мгновенно вносят разнообразие в ваш портфель с помощью одной покупки. Однако вы, скорее всего, захотите создать портфель из разных паевых инвестиционных фондов, чтобы дать вам еще больше разнообразия и согласовать свои инвестиции с различными целями.

Кто угодно может инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды и ETF являются одними из самых важных инвестиций для современных инвесторов. Паевые инвестиционные фонды часто являются краеугольным камнем долгосрочных инвестиций, ориентированных на пенсию. И они часто составляют основную часть портфелей инвесторов.

Чтобы покупать и держать паевые инвестиционные фонды, не нужны годы опыта или высокая степень. Зная, как инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы встаете на путь долгосрочного инвестиционного успеха.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *