Как инвестировать 5000 долларов

16 Июл от Дмитрий Власов

Как инвестировать 5000 долларов

Cодержание:

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги

Считаете ли вы, что вам нужно много денег для инвестирования — например, 50 000 долларов или даже 100 000 долларов? Если так, подумайте еще раз. Вы можете начать инвестировать всего с 5000 долларов, и этого более чем достаточно для начала. Вопрос только в том, как лучше всего вложить 5000 долларов.

1. Инвестируйте в свой 401 (k) и получайте соответствующие доллары работодателя

Многие пенсионные планы, спонсируемые работодателем, предлагают соответствующий взнос работодателя. Обычная договоренность — это 50% -ный соответствующий взнос за до 6% взноса работника. Это означает, что работодатель будет вносить 3% от вашей зарплаты в ваш план, если ваш собственный взнос составляет не менее 6%.

Если ваш работодатель действительно предлагает такую ​​схему, вы должны сделать взнос, который приведет к максимальному возможное совпадение с работодателем. Это бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это сборы фонда, которые действительно могут съесть ваш 401 (k). Вы можете использовать Пенсионный план Personal Capital , чтобы отслеживать свои пенсионные взносы.

Personal Capital

Рейтинг: 9,5 / 10

Краткое описание

Минимальные инвестиции: 100 000 долларов США

Сборы: Управление частным капиталом: первый миллион долларов: 0,89%; 1–3 млн долл. США: 0,79%; 3-5 миллионов долларов: 0,69%; 5-10 миллионов долларов: 0,59%; Свыше 10 миллионов долларов: 0,49%

2. Сначала погасите долги под высокие проценты

Это может звучать как чрезмерное упрощение, но погашение долга под высокие проценты — это на самом деле одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать . Подумайте об этом — если вы платите 22% годовых по кредитной карте, выплачивая ее, вы получаете 22% прибыли. И практически нет инвестиций, при которых вы могли бы стабильно зарабатывать что-нибудь около 22%.

Заплатив 5000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 22%, вы получите пожизненную годовую «прибыль» в размере 1100 долларов.

Если вы предпочитаете более прямой способ инвестирования этих денег рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту с годовой процентной ставкой (APR) 0%, чтобы исключить процентные платежи. Затем вы можете вложить свои 5000 долларов в один из других вариантов в этом списке. Некоторые кредитные карты в настоящее время предлагают начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев.

Даже если вы решите вложить свои 5000 долларов в другое место, вы все равно можете воспользоваться ставкой 0%, чтобы избежать высоких процентов , Это снижает ежемесячный платеж и помогает быстрее выплатить основную сумму по кредитной карте.

3. Используйте робот-советник

Используйте робо-консультанта, если вам неудобно создавать и управление собственным инвестиционным портфелем. Как только он определит вашу толерантность к риску, он создаст для вас сбалансированный портфель и займется всем менеджментом в будущем. Это включает в себя реинвестирование дивидендов и перебалансировку вашей структуры активов в соответствии с вашими целевыми распределениями, и они сделают все это за очень низкую плату, обычно около 0,25% от стоимости вашего счета. Это означает, что учетной записью на 5000 долларов можно управлять всего за 12,50 долларов в год.

Сейчас в этой области много конкурентов, посмотрите, какие из них мы считаем лучшими роботами-консультантами. Улучшение и Wealthfront — два ведущих консультанта по робототехнике на сегодняшний день.

Одна из самых успешных инвестиционных стратегий — инвестирование в высокие -качественные дивидендные акции. Это приносит деньги на ваши инвестиции в двух направлениях: дивидендный доход и прирост капитала на самих акциях.

Между ними есть некоторая корреляция. Компания, которая регулярно выплачивает высокие дивиденды, представляет собой привлекательную инвестиционную возможность. И многие из этих компаний также являются лидерами в своих отраслях и имеют успешные долгосрочные модели роста цен.

Даже самые элитные акции, приносящие дивиденды, получили название: дивидендные аристократы .

Это известные компании, регулярно выплачивающие дивиденды на протяжении десятилетий. И они также неуклонно увеличивают их как минимум 25 лет. Вы можете проверить наш список Dividend Aristocrats, чтобы найти компании, которые могут быть вам интересны. Некоторые из них выплачивают дивиденды, превышающие 5% в год.

Если вы собираетесь инвестировать в дивидендных аристократов, вам нужно открыть счет у брокера, который предлагает сделки без комиссии. Хороший выбор — Ally Invest.. Они не взимают комиссию за торговлю акциями, биржевыми фондами (ETF) или опционами. Это идеальное место для хранения ваших дивидендных акций аристократов.

Ally Invest

Рейтинг: 9,5 / 10

Основные моменты

  • Без комиссионных
  • Комплексная платформа
  • Банковские возможности

5. Создайте диверсифицированный портфель с помощью сегментов

Инвестиционные корзины — это стратегия, позволяющая сопоставить ваши инвестиции с предполагаемыми финансовыми потребностями.

Например, одно ведро может быть вашим аварийным фондом. Это счет, который вам понадобится для покрытия краткосрочных перебоев в доходах и крупных непредвиденных расходов. Он должен находиться в краткосрочной корзине, что означает учетную запись, на которой он будет приносить проценты и будет в безопасности. Лучшее место для этого ведра — высокодоходный сберегательный счет.

Выход на пенсию может быть еще одним ведром, и для него потребуется долгосрочный инвестиционный счет, который, вероятно, будет обеспечивать стабильный прирост капитала в течение многих лет. Робо-консультанты или EFT, ориентированные на рост, хранящиеся на инвестиционном брокерском счете, являются отличным местом для этой корзины.

У вас может быть несколько промежуточных сегментов. Например, у вас может быть настроено ведро для сбережений на первоначальный взнос за дом. Другой может быть сбережением для обучения ваших детей в колледже. Промежуточная корзина будет включать любые будущие финансовые обязательства, которые будут менее немедленными, чем чрезвычайный фонд, но необходимы задолго до выхода на пенсию.

Вы можете поместить среднесрочные корзины на налогооблагаемый инвестиционный брокерский счет или даже с помощью робота. консультант. Он должен иметь относительно меньший риск, чем у пенсионного счета, поскольку средства понадобятся гораздо раньше.

6. Финансирование плана 529 для обучения вашего ребенка (или другого родственника) в колледже

529 планов — это инвестиционные счета с налоговым льготом, которые позволяют сэкономить деньги на обучение детей в колледже. Они работают как IRA, за исключением того, что ваши взносы не вычитаются из федерального подоходного налога. (Некоторые штаты предлагают налоговые вычеты для взносов в планы 529.) Но доход, полученный на счете, не облагается федеральным налогом (хотя в некоторых штатах он может взиматься налогом).

Деньги со счета могут быть сняты без уплаты налогов. на расходы на образование. (Однако, если они используются для целей, не связанных с образованием, снятие средств будет облагаться налогом и подлежит 10% штрафу за досрочное снятие.)

Теоретически нет предела тому, сколько вы можете внести в план 529. Но большинство людей ограничивают взносы не более чем 15 000 долларов в год, что является исключением из налога на дарение на 2020 год. Если вы внесете больше, вам, возможно, придется заплатить налог на дарение с превышения. Но каждый человек может отдать эту сумму каждому получателю. Другими словами, два родителя могут дать каждому ребенку вдвое больше.

7. Инвестируйте в международные облигации с более высокой доходностью

США процентные ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне. Таким образом, получить приличную доходность по облигациям сложно. Но один из способов получить более высокую доходность — это диверсифицировать портфель облигаций, включив в него позицию в международных облигациях.

В некоторых странах процентные ставки выше, чем в США. Таким образом, вы можете увеличить свою прибыль, добавив облигации из этих стран в свой портфель.

Однако международные облигации также несут более высокие риски из-за обменных курсов валют. Стоимость валют между странами колеблются на ежедневной основе. Если стоимость валюты упадет в стране, где вы держите свои облигации, ваша прибыль может снизиться. Или вы можете даже потерять деньги.

Поскольку это рискованное предприятие, лучше доверить его профессионалам. К счастью, большинство робо-консультантов автоматически включают позицию международных облигаций в распределение облигаций вашего портфеля.

8. Покупайте ETF без комиссии

Одним из больших преимуществ ETF является то, что, в отличие от паевых инвестиционных фондов, они не взимают комиссию за загрузку. Эти комиссии паевых инвестиционных фондов могут достигать 3%. И с них может взиматься плата при покупке или продаже, или и то, и другое. Конечно, такие комиссии снижают доходность ваших инвестиций.

Лучше использовать ETF. Мало того, что нет комиссии за загрузку, они также имеют более низкие коэффициенты расходов, чем паевые инвестиционные фонды. Это важно, потому что эти комиссии взимаются ежегодно, даже если вы никогда их не видите, поскольку они снимаются внутри компании.

Но, что лучше всего, есть инвестиционные брокеры, которые не взимают комиссию за торговлю с ETF. Откройте счет у одного из этих брокеров и инвестируйте в основном в ETF без комиссии. Это улучшит ваши долгосрочные инвестиционные результаты.

9. Рискните с помощью криптовалюты

Если у вас есть толерантность к высокому риску — и только если это так, — вы можете рискнуть и инвестировать очень небольшой процент своего портфеля в криптовалюту. Но не более 5% или 10% от общей стоимости вашего портфеля.

  • Криптовалюты стали чем-то вроде инвестиционного феномена за последнее десятилетие. Они начались во время последней рецессии. Они томились в течение многих лет, но многие начали расти в цене после 2015 года.
  • Биткойн, самый известный из всех криптовалют, в 2017 году даже вырос почти до 20 000 долларов. После этого он рухнул, но снова растет и продолжает расти. сейчас более 11000 долларов (июль 2020 г.). Это образец для инвестиций с высоким риском и высокой прибылью.

Если вы собираетесь инвестировать в криптовалюты, вам нужно изучить все вы можете о них. Вам также понадобится брокерский счет, который позволит вам торговать ими. Одним из примеров является Robinhood . Он предлагает ограниченный выбор инвестиций, но криптовалюты являются одним из них. Это также позволяет вам хранить криптовалюту на том же счете, где вы держите акции и ETF.

10. Пополнение сберегательного счета на здоровье

Обычно известный просто как HSA, счет медицинских сбережений — это что-то вроде медицинского IRA. Вы можете вносить до 3550 долларов в год по индивидуальному плану или до 7100 долларов по семейному плану. Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но и инвестиционный доход будет накапливаться на безналоговой основе.

Средства, снятые со счета для оплаты медицинских расходов, утвержденных IRS, могут быть сняты без уплаты налогов. Любые средства, которые вы не снимаете на медицинские расходы, могут оставаться на счете. Вы можете инвестировать средства на счет так же, как и в IRA — держите акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

Если вы решите открыть HSA, вам нужно будет выбрать подходящего инвестиционного брокера. , поддерживающий эти специализированные учетные записи. Хотя вы можете открыть HSA в банке или кредитном союзе, брокерская фирма позволит вам приумножить свои деньги за счет портфеля акций и облигаций. Здесь, в Investor Junkie, мы рекомендуем использовать Lively для управления своей учетной записью HSA.

Подумайте об уровне риска, с которым вам удобно

Одно из наиболее важных соображений при инвестировании — это знание вашей собственной терпимости к риску. По сути, это ваша способность принимать убытки в процессе роста вашего инвестиционного портфеля.

Риск и прибыль дополняют друг друга: чем выше потенциальная прибыль от инвестиций, тем выше соответствующий риск.

  • Устойчивость к низкому риску . Если потеря денег на ваших инвестициях приводит к потере сна по ночам, вы можете почувствовать себя лучше, инвестируя в основном в фиксированный доход. ценные бумаги с фиксированной стоимостью, например краткосрочные облигации или депозитные сертификаты (CD) . Практически нет шансов, что вы потеряете деньги на этих ценных бумагах, но вы также не заработаете больше, чем, возможно, 2%.
  • Толерантность к высокому риску — к Другой конец инвестиционного спектра, инвестиции в акции приносили в среднем около 7% в год, начиная с 1920-х годов. Но это долгосрочное среднее значение. Вы можете потерять 10% и более в любой год. Если вы готовы принять этот краткосрочный риск в пользу получения долгосрочного вознаграждения, у вас будет более высокая терпимость к риску.
  • Терпимость к среднему риску — традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты часто начинают инвестиционный процесс с того, что вам нужно пройти оценку устойчивости к риску. Это список вопросов, который помогает определить ваше отношение к риску. Вооружившись этой информацией, советник создает портфель, который распределяется между акциями и облигациями в соответствии с вашим уровнем комфорта. Посетите Paladin , чтобы получить 5-звездочного финансового консультанта.

Вы можете узнать, какова ваша устойчивость к риску, заполнив анкету Vanguard Investor. Это бесплатно. И это даст вам базовое распределение инвестиций, которое вы можете использовать при создании собственного портфеля.

Сделайте выбор в пользу лучшего выбора по мере роста вашего инвестиционного банка

Если вы начинаете с 5000 долларов, это будет Лучше всего выбрать только один, два или, может быть, три варианта из этого списка. Но по мере роста вашего портфеля вам следует постепенно расширяться в другие области.

Например, вы можете воспользоваться предварительным предложением 0% годовых, чтобы перестать платить высокие проценты по долгу по кредитной карте. Вам непременно следует начать вносить вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос. А затем вы можете выделить свои 5000 долларов на робо-консультанта для долгосрочного роста. Или, может быть, даже открыть брокерский счет и инвестировать в ETF без комиссии.

Но как только вы достигнете, скажем, 10 000 долларов, вы можете захотеть немного больше рисковать, добавляя небольшие позиции в условиях агрессивного роста. акции или даже криптовалюты.

5000 долларов, безусловно, достаточно, чтобы начать создание прочной финансовой основы. Но по мере роста вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вам следует искать другие возможности для улучшения долгосрочных инвестиционных результатов.

Начните инвестировать сегодня

Вероятно, самая большая ошибка, которую делают большинство людей, когда дело доходит до инвестирования, заключается в том, что началось. Самая частая причина — недостаток инвестиционного капитала. Но в сегодняшнем инвестиционном мире, где вы можете инвестировать в целый портфель ценных бумаг через биржевые фонды или роботов-консультантов, вы можете начать инвестировать всего с нескольких сотен долларов. Это означает, что 5000 долларов более чем достаточно для начала.

Если вы откладываете свой инвестиционный путь из-за нехватки средств, но у вас есть как минимум 5000 долларов, не сомневайтесь. Один из самых больших секретов успешного инвестирования — начать как можно раньше. Даже если вы откладываете долгие годы, сейчас самое лучшее время для начала. И 5000 долларов более чем достаточно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *