19 Июл от Дмитрий Власов

Как инвестировать 10000 долларов

Cодержание:

Накопление денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных расходов является важной частью ваших личных финансов, но в долгосрочной перспективе цели, ваши деньги могут вырасти намного больше, вложив их. Если у вас больше денег, чем нужно для сбережений и вашего чрезвычайного фонда, неплохо подумать о том, чтобы вложить оставшуюся часть. Сберегательные счета предлагают относительно низкие процентные ставки и мало возможностей для роста по сравнению с акциями, облигациями и другими инвестициями. В зависимости от ваших потребностей и целей любой из перечисленных ниже вариантов может быть лучшим способом инвестировать 10 тысяч долларов.

1. Выберите между практическим и независимым инвестированием

При принятии решения о том, как инвестировать свои 10 000 долларов, первое, что вам нужно сделать, это то, хотите ли вы активно управлять своим портфелем или вкладывать деньги в пассивный инвестиционный план. У каждого есть свои плюсы и минусы. Для большинства инвесторов пассивное инвестирование — лучшее долгосрочное решение.

Практическое инвестирование

Практическое инвестирование (также известное как активное инвестирование) может включать выбор отдельных акций или опробование более рискованных активов, таких как опционы. E * TRADE — это брокер, у которого есть отличные возможности для активного инвестирования.

Плюсы и минусы активного инвестирования

Плюсы
  • Возможность превзойти рынок в краткосрочной перспективе
  • Профессионально управляемые активные фонды обычно ниже рыночных индексов.
  • Более интересный и увлекательный инвестиционный опыт для некоторых инвесторов
Минусы
  • Потенциально более высокие инвестиционные затраты.
  • Часто более высокий инвестиционный риск.

Инвестирование без участия

Инвестирование без участия (также известное как пассивное инвестирование или покупка и удержание) может означать выбор портфеля паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF) или передачу вашего портфеля робо-консультанту или даже управляющему капиталом например Personal Capital .

Есть много способов управлять своими инвестициями. Вы можете принять решение, потратив несколько минут на то, чтобы подумать, сколько времени вы хотите потратить на управление своими инвестициями.

Плюсы и минусы пассивного инвестирования

Плюсы
  • Сильный долгосрочный потенциал
  • Менее трудоемкий
  • Часто более низкий инвестиционный риск.
  • Идеально для инвестирования в индексные фонды
Минусы
  • Менее интересная инвестиционная стратегия.
  • Вы можете пропустить важные новости рынка, влияющие на вашу портфель

2. Поймите свою цель

Конечно, вы хочу зарабатывать деньги при инвестировании. Но разумно подумать о более конкретной цели. Крупные брокерские компании часто классифицируют инвестиционные цели следующим образом:

  1. Сохранение капитала: Сохранение капитала — это цель приумножить ваши деньги с минимально возможным риском. Если вы инвестируете с целью сохранения капитала, вы можете отказаться от более высоких темпов роста, чтобы избежать потенциальных потерь.
  2. Рост инвестиций: Рост инвестиций — это цель, которую кто-то готов принять немного больше риска, чтобы заработать больше. Большинству молодых инвесторов следует сосредоточиться на этом типе инвестиционного плана.
  3. Спекуляция: Спекуляция — это цель приумножить ваши деньги, принимая на себя значительный риск. Когда вы участвуете в инвестициях с высоким риском, вы также подвергаетесь более высокому риску потерь.

Одна из этих стратегий может соответствовать конкретной цели, например инвестировать в оплату учебы ваших детей в колледже или будущего дома для отдыха. Знание того, почему вы инвестируете, поможет вам направить свои средства на счет правильного типа и инвестиционные активы, соответствующие вашим потребностям.

3. Увеличьте свой потенциал пенсионных средств

Если у вас есть 401 (k), получите свой результат

Первое место для инвестиций — это план 401 (k) вашей компании , если у вас есть к нему доступ. Инвестирование в аккаунт 401 (k) часто сопровождается совпадением со стороны вашего работодателя. И в большинстве ситуаций рекомендуется инвестировать в свой 401 (k) до матча, опережая любые другие инвестиционные цели. В конце концов, это бесплатные деньги.

Если у вас уже накоплено 10 000 долларов, подумайте об увеличении вашего взноса 401 (k) . И если у вас есть возможность, внесите единовременный взнос, чтобы воспользоваться дополнительными налоговыми преимуществами плана 401 (k). Но если вы уже достигли соответствия со своим работодателем, вы можете не вкладывать слишком много дополнительных средств в свой 401 (k), поскольку он может иметь более высокие сборы по сравнению с некоторыми другими вариантами пенсионного счета.

Max Out. ИРА

Если вы выбираете полный пакет 401 (k) и все еще хотите инвестировать для выхода на пенсию, обратите внимание на свою IRA как на лучшее место для инвестиций. IRA может финансироваться либо до налогообложения с помощью традиционного IRA, либо после уплаты налогов с помощью Roth IRA.

  • До налогообложения означает, что вы не платите никаких налогов от дохода в год вашего взноса.
  • После уплаты налогов означает, что вы платите налоги на инвестиции, но квалифицированное снятие средств в будущем не облагается налогом.

Большинство инвесторов IRA нацелены на долгосрочную перспективу, и им лучше всего выбрать для своих счетов ряд недорогих ETF или паевых инвестиционных фондов. На 2020 год максимальный взнос IRA составляет 6000 долларов для лиц в возрасте до 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 и старше.

4. Смочите ноги с помощью инвестиций

Инвестируйте с помощью службы Robo Advisor

Если вы сэкономили 10 000 долларов, вам непременно стоит подумать о том, чтобы начать их инвестировать. К сожалению, с такими деньгами сложно достичь какого-либо уровня диверсификации. Если вы хотите начать инвестировать в акции, но не знаете, как это сделать, один из лучших способов — использовать робо-советник.

Советники Robo — это автоматизированные инвестиционные платформы, которые берут на себя все обязанности по инвестированию за вас. Это включает в себя создание портфеля, наполнение его различными инвестициями и периодическую перебалансировку, когда распределение слишком далеко от своих целей. С роботами-консультантами все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет. Платформа позаботится обо всем остальном за вас.

Более того, робо-консультанты предоставляют возможность инвестировать в акции, облигации и другие классы активов, такие как недвижимость и товары. А поскольку они инвестируют через биржевые фонды (ETF), в вашем портфеле могут быть сотни или даже тысячи отдельных ценных бумаг.

Двумя крупнейшими и самыми известными роботами-консультантами являются Wealthfront и Улучшение . Каждый из них предоставит вам полностью диверсифицированный, автоматически управляемый инвестиционный портфель всего в несколько тысяч долларов (мы фактически провели полное сравнение обоих здесь). Более того, они взимают очень низкие комиссии за эту управленческую услугу. Каждый взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от вашей учетной записи. Вот полное сравнение Wealthfront и Betterment.

При вложении 10 000 долларов гонорар составит всего 25 долларов в год. Это сложный процесс управления инвестициями за такую ​​небольшую плату.

Инвестируйте в акции без комиссии с онлайн-брокером

Отдельные акции несколько более рискованны, чем паевые инвестиционные фонды и ETF, поскольку каждая компания имеет большее влияние на ваши общие инвестиционные результаты. Но многие инвесторы предпочли бы выбирать свои собственные инвестиции индивидуально, чем покупать их в фонд, которым управляет кто-то другой.

Одна из брокерских компаний, которые нам нравятся, — это Ally Invest. Они предлагают торги акциями и ETF без комиссии. Фактически, многие крупные брокерские компании снизили комиссию за покупку и продажу акций в 2019 году. Теперь мы все можем наслаждаться инвестициями, не платя лишних 5 или 10 долларов каждый раз, когда мы хотим купить или продать. Узнайте больше о том, как инвестировать в акции.

Ally Invest

Рейтинг: 9,5 / 10

Основные

  • Без комиссионных сборов
  • Комплексная платформа
  • Банковские возможности

Инвестируйте в краудфандинг недвижимости

Недвижимость имеет зарекомендовал себя как одна из самых лучших инвестиций, представляющая серьезную конкуренцию акциям. В большинстве случаев покупка недвижимости в инвестиционных целях невозможна за 10 000 долларов. Отчасти проблема заключается в том, что для инвестирования в недвижимость обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 20%. Но вы можете обойти это с помощью краудфандинга в сфере недвижимости.

Краудфандинг в сфере недвижимости на самом деле представляет собой P2P-инвестирование и кредитование, за исключением того, что вместо потребительских кредитов в качестве инвестиционного инструмента они инвестируются в недвижимость или ипотеки. .

Краудфандинговые проекты различаются от платформы к платформе. Например, можно инвестировать в первую очередь в коммерческую недвижимость. Другой может инвестировать в жилые комплексы. Тем не менее, другой может быть сосредоточен на постоянных инвестициях в дома на одну семью и другую недвижимость.

Как правило, вы можете инвестировать в краудфандинг недвижимости всего за 1000 долларов США. Лучшая служба краудфандинга в сфере недвижимости, которую стоит проверить, — это Crowstreet, который не взимает никаких комиссий: все комиссии оплачиваются спонсорами.

CrowdStreet

Рейтинг: 8/10

Основные моменты

  • Без комиссий
  • Только коммерческая недвижимость
  • Доступ к сделкам

Инвестируйте в налогооблагаемую Брокерский счет

401 (k) и счета IRA предлагают отличные налоговые преимущества с течением времени. Но они также блокируют ваши деньги до пенсии. Если вы хотите досрочно выйти на пенсию или воспользоваться своими инвестициями до достижения золотого возраста, налогооблагаемый брокерский счет — лучшее место для хранения ваших средств.

Упомянутая выше компания Ally Invest предлагает услуги этот тип учетной записи. Открыв брокерский счет, вы можете покупать и хранить акции, фонды и другие активы. Если у вас еще нет брокерского счета, вы можете найти здесь наших любимых биржевых брокеров.

Автопилотирование

Многие инвесторы просто хотят куда-то вложить свои деньги и вложить их. автопилот. Если вы не хотите возиться или беспокоиться об акциях или фондах, у вас есть несколько вариантов включения автопилота.

Мы уже упоминали роботов-советников, возможно, лучший способ инвестировать на автопилоте. Другие варианты включают в себя найм более дорогого финансового консультанта для управления вашими инвестициями. Или вы можете вложить деньги в фонд с установленной датой, тип инвестиционного фонда, управляемый для людей, которые хотят выйти на пенсию примерно к определенной дате в будущем.

5. Без риска

— Выплата долга по кредитной карте с высокими процентами

Хотя вы можете не думать о кредитных картах как о части своих инвестиций, оплата списание долга по кредитной карте с высокими процентами может быть одним из лучших решений в области долгосрочного инвестирования, которые вы когда-либо принимали. Кредитные карты часто взимают более 20% процентов. И это может истощить ваш банковский счет, удерживая вас от инвестирования в другие места.

Если у вас есть долг под высокие проценты по кредитным картам или другим займам, подумайте о том, чтобы вложить свои 10 000 долларов в план выплаты долга. В результате у вас может появиться намного больше денег для инвестирования в дальнейшем.

— Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Знаете ли вы, что 40% семей в Соединенных Штатах не могут себе этого позволить заплатить за экстренную помощь 400 долларов из своих сбережений? Эта статистика Федеральной резервной системы показывает, насколько хрупкими являются финансы многих американцев. Если у вас недостаточно денег, чтобы покрыть непредвиденный ремонт автомобиля, домашний ремонт, травму или болезнь, подумайте о том, чтобы вложить часть или все эти 10 000 долларов в чрезвычайный фонд.

Многие эксперты предлагают сэкономить не менее трех месяцев на непредвиденных обстоятельствах. В конце концов, неожиданные увольнения и потеря работы могут произойти в любой момент. А если ваша работа нестабильна, подумайте о том, чтобы удвоить эту цель, по крайней мере, до шести месяцев экономии на чрезвычайных ситуациях.

— Пополните счет HSA

Сберегательные счета здравоохранения (HSA) предлагает лучшие налоговые льготы из всех доступных сегодня инвестиционных счетов. С HSA вы можете пополнить счет долларами до уплаты налогов. А если вы используете средства на квалифицированные медицинские расходы, вы даже не платите налоги при снятии средств.

Вы можете использовать HSA только в том случае, если у вас есть соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Если вы это сделаете, вы сможете получить HSA через своего работодателя или выбрать одну из наших любимых учетных записей HSA, чтобы управлять им самостоятельно. Мы считаем Lively одним из лучших сервисов для управления учетными записями HSA.

Рейтинг: 9/10

Основные моменты

  • Без комиссий
  • Без минимумов
  • Безналоговый рост

— Сберегательные счета с высоким процентом и счета денежного рынка

Все перечисленные выше инвестиции обеспечивают годовую доходность, которая обычно выше, чем вы могли бы получить от полностью безопасных инвестиций с процентной ставкой. Но они также связаны со значительной степенью риска (за исключением погашения по кредитным картам). Риск заключается в том, что вы можете потерять часть своих денег при инвестировании. В большинстве случаев прибыль будет положительной, если продержаться несколько лет. Но могут быть случаи, когда стоимость ваших вложений упадет ниже ваших первоначальных вложений.

Если это вас пугает и вы хотите полностью безопасные вложения за свои деньги, вы можете сделать это с высокими сбережениями и счета денежного рынка.

Вот примеры банков, которые в настоящее время выплачивают процентные ставки, которые намного выше средних как по сберегательным счетам, так и по счетам денежного рынка:

Ни одна из этих ставок не сделает вас богатым. Фактически, они, вероятно, даже не позволят вам опередить текущий уровень инфляции, который составляет около 2,2%. Но они сохранят ваши деньги в полной безопасности, а также будут платить процентные ставки, которые во много раз выше, чем в среднем по стране 0,06%, которые в настоящее время выплачиваются на обычных сберегательных счетах.

— Пополнение счета 529

Если у вас есть дети, и вы планируете отправить их в колледж в будущем, неплохо начать откладывать деньги пораньше. Накопительный план колледжа 529 предлагает многие из тех же преимуществ, что и пенсионный план до уплаты налогов. Но вы используете эти средства на расходы на образование, а не на пенсию.

У большинства штатов есть свои собственные планы на 529. Но вам не обязательно использовать план вашего штата. У каждого плана разные варианты инвестирования и комиссии. Итак, неплохо было бы поискать немного, чтобы убедиться, что ваша учетная запись 529 лучше всего подходит для образовательных планов вашей семьи.

— Начать CD Ladder

Для тех, кто ищет лучший способ вложить 10 000 долларов без какого-либо риска, лестница для компакт-дисков может подойти. Лестница CD представляет собой комбинацию депозитных сертификатов (CD) со сроком погашения в течение ряда будущих дат. Но если вам понадобятся ваши средства на раннем этапе, вам, возможно, придется заплатить штраф по процентам, который может быть довольно большим.

Компакт-диски обычно поставляются со страховкой FDIC или NCUA, что означает, что вы гарантировано государством, чтобы получить свои деньги назад, даже если банк обанкротится. На этих счетах ваша процентная ставка заблокирована до определенной даты в будущем, когда вы сможете снять или продлить свой CD на другой срок.

Последние мысли: не позволяйте вашим $ 10,000 сидеть на текущем счете.

Хорошая идея — держать на текущем счете достаточно денег на один или два месяца расходов, а дополнительные деньги на высокодоходных сберегательных счетах на случай чрезвычайных ситуаций. Вы также можете позволить ему расти с помощью таких сервисов, как аккаунты Betterment Cash Reserve . Но помимо этого вы можете позаботиться о том, чтобы не иметь слишком много наличных.

Большинство текущих и сберегательных счетов приносят очень небольшие проценты. Вкладывая свои 10000 долларов, вы берете на себя небольшой риск, который потенциально может привести к большим вознаграждениям. Вот что такое инвестирование.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *